Assurances temporaires : bon plan ?

Dans certains cas, il peut être intéressant d'assurer son véhicule (voiture ou autre) pendant un très court laps de temps. D'abord créée pour les véhicules d'export et/ou pour une vente, cette solution d'assurance temporaire se généralise. Nous allons donc voir pour vous quelles peuvent être les solutions adaptées, et voir ensemble comment cela fonctionne et en quoi cela peut s'avérer très utile et même assez économique, en fonction du cas.

Quel est le coût d'une assurance temporaire ?

Évidemment, une assurance auto temporaire sera forcément bien plus coûteuse qu'une assurance classique pour la même durée, notamment en raison des diverses taxes imposées aux assureurs, même pour ceux proposant des contrats sur le court terme. En effet, sur le prix total d'un contrat d'assurance, 34 % iront dans les caisses de l'État et seront ensuite reversés à la Sécurité Sociale, aux victimes d'actes terroristes, ainsi qu'au fond national de gestion des risques agricoles.

En bref, son coût sera élevé, et il faudra compter environ une quarantaine d'euros pour un contrat d'une durée de 24 heures. Évidemment, plus le contrat sera long, plus le tarif de ce dernier sera dégressif. Ainsi, un contrat de 3 mois (durée maximale des contrats courts), ne vous reviendra pas forcément beaucoup plus cher qu'un contrat d'assurance dit « classique ».

Pourquoi vouloir s'assurer temporairement ?

Les raisons peuvent être sans fin. En effet, cela peut par exemple servir en cas de prêt de votre véhicule si votre contrat d'assurance ne couvre pas le prêt du volant. Ainsi, vous pourrez faire profiter vos proches de votre véhicule pour une courte durée.

Ce genre de contrat est intéressant également pour les grands voyageurs qui partent par exemple en dehors de l'Union Européenne, car certains assureurs ne couvrent pas de tels déplacements. La plupart des assureurs temporaires peuvent vous proposer une couverture allant d'un seul jour, jusqu'à 90 jours en moyenne. La grande majorité des clients de ce type de contrat sont ceux qui ont un véhicule non assuré depuis longtemps, à cause d'une panne mécanique par exemple. À l'issu de cet incident, la plupart des compagnies d'assurance dites « classiques » risquent de refuser d'assurer à nouveau ce fameux véhicule. Et pour cause, les assureurs se couvrent !

En effet, il est de moins en moins rare de voir des automobilistes rouler sans assurance, ce qui constitue une faute grave en raison de la loi sur l'obligation d'assurance. Cette dernière stipule qu'en cas de non-assurance d'un véhicule, le contrevenant devra régler une amende pouvant aller jusqu'à 3 750 euros, et risquera également une immobilisation du véhicule ainsi qu'une suspension du permis pouvant aller jusqu'à 3 ans. En cas d'accident, ces derniers vont alors repousser la date de signature du constat, le temps de trouver un assureur rapidement, qui pourra couvrir les dégâts. Il est alors impossible de prouver à l'assureur si votre véhicule était réellement immobilisé ou si vous fraudiez. En d'autres termes, bénéficier d'une assurance temporaire dans ce cas précis pourrait vous être bénéfique, puisque vous aurez ainsi un contrat en cours de validité. En bref, ce système permet d'assurer un véhicule pendant une très courte période, ce que la plupart des compagnies d'assurances refusent, vous guidant plutôt vers un contrat d'une durée d'un an en général.

De plus, il est désormais possible d'assurer tout type de véhicules, en passant par les voitures, les camions, les camping-cars, les remorques ou les deux-roues. Cette flexibilité en fait un atout de taille pour tous les longs voyages en dehors du territoire français par exemple.

Que couvre une assurance temporaire ?

Avec une assurance temporaire, il n'y aura aucune close particulière, le but étant ici seulement d'être assuré, et donc de rouler en règle. La seule option pouvant être souscrite sera celle de l'assistance 0 km. Ainsi, la seule couverture dont vous bénéficierez sera la responsabilité civile voiture, qui est la seule assurance obligatoire imposée par l'état pour permettre à un véhicule de rouler. La dernière option possible sera la garantie conducteur. Celle-ci permettra une couverture des dommages corporels du conducteur en cas d'accident seul ou responsable ou de perte de contrôle sans tiers.

Il est cependant possible de souscrire à ce type d'assurances même si la carte grise du véhicule en question n'est pas à votre nom, ou étrangère. Malheureusement, certains points noirs peuvent être rédhibitoires en fonction de vos besoins. En voici une petite liste non exhaustive :

Il est nécessaire de préciser qu'il ne vous sera pas possible de cumuler de bonus, ni même de malus, avec une assurance temporaire. Toutefois, vous ne pourrez pas non plus y souscrire avec un malus à votre actif. Les voitures haut de gamme sont également exclues, en raison de leur prix élevé à l'achat. L'âge et la cote Argus ne compte donc pas pour ce paramètre, puisque la gamme de l'auto reste la même. Ainsi, même si votre voiture d'occasion a été achetée pour moins de 10 000 €, soit le prix d'une citadine actuelle, mais que sa valeur neuve dépasse les 50 000 €, votre demande sera malheureusement refusée.

Un contrat temporaire sera valable dans de nombreux pays européens ou hors Union européenne. Il sera toutefois préférable de vérifier les closes du contrat qui vous intéresse, car peu d'entre eux couvrent les pays du Maghreb, pas exemple.

Dois-je souscrire à une assurance temporaire ?

Finalement, et comme précisé dans l'article, tout dépend de vos besoins. N'hésitez pas cependant à voir avec votre assureur les éventuelles solutions qui peuvent vous être proposées, en fonction de votre situation personnelle. N'oubliez pas non plus de lire chaque ligne des closes de votre contrat, car une fois souscrit, il est impossible d'annuler ou même de modifier un contrat. Restez cependant attentif aux différentes couvertures proposées par les assureurs temporaires, qui peuvent parfois ne pas convenir à vos attentes ou à vos besoins du moment.