Faire un crédit auto en 2021, est-ce que ça vaut le coup ?

Remontons le temps d'une vingtaine d'années. Être propriétaire de sa voiture, c'était une évidence. La question ne se posait d'ailleurs même pas. Aujourd'hui, tout a changé et notamment le rapport que nous entretenons avec notre voiture. De plus en plus d'automobilistes optent pour le leasing ; une solution facile qui évite les contraintes, en dépit d'un loyer mensuel. Est-ce encore avantageux d'acheter une voiture neuve à l'aide d'un crédit ? C'est ce que nous allons vérifier dans cet article.

Pourquoi acheter sa voiture ?

Si vous regardez les publicités automobiles, vous verrez que le leasing est largement mis en avant. Souvent, ce sont les offres LLD (location longue durée) qui sont promues. Contrairement à la LOA (location avec option d'achat), ce n'est pas considéré comme un crédit à la consommation, ce qui permet de s'affranchir d un disgracieux disclaimer. À l'inverse, on vous propose plus rarement l'achat via un pret auto. La raison ? C'est qu'un prix a quatre, cinq ou six chiffres, cela effraie. Et c'est humain, après tout. Faut-il pourtant succomber au leasing ?
Avant tout, il convient de bien resituer les choses. Lorsque vous achetez votre voiture, vous demeurez libre de son entretien, de ses modifications (tant qu'elles sont légales) et bien sûr de la revente. Vous détenez donc un bien. Avec le leasing, vous financez la détention pour une durée déterminée à l'avance. Apres, vous devrez soit la rendre (LLD), soit envisager de la racheter à une valeur définie à l'avance (uniquement possible dans le cas d'une LOA). Même si le concept du leasing est appréciable pour sa facilité d'utilisation et le fait de ne pas avoir a vous préoccuper de la revente, vous n'êtes rarement gagnant d'un point de vue financier. Les problèmes mécaniques et gros entretiens ne surviennent que très rarement durant les premières années.
Acheter sa voiture est souvent plus économique, bien qu'il faille respecter certaines règles de bon sens.

Dans quel cas est-il préférable d'acheter sa voiture ?

Le leasing est idéal pour les durées courtes puisqu'il permet de s'affranchir de la revente. Et nous savons très bien que ce sont durant les trois premières années que la décote est la plus forte. C'est encore plus le cas pour les grandes berlines, les gros SUV ou les monospaces.
À l'inverse, certaines voitures conservent une très bonne valeur à la revente, comme les citadines et minicitadines qui sont toujours très demandées et recherchées. Dans ce cas, l'achat sera souvent la solution la plus intéressante. Outre le confort qu'apporte le fait d'être propriétaire de votre voiture, vous n'aurez pas de contraintes kilométriques à tenir sous peine de pénalités... De même, nous ne savons pas ce que la vie nous réserve. Nos besoins peuvent évoluer et il est possible que votre voiture ne soit plus adaptée. La résiliation d'un contrat de LOA n'est possible qu'à deux conditions principales : souscrire un nouveau contrat à la place en redémarrant les mensualités à zéro ou bien trouver une personne qui acceptera de poursuivre le leasing dans les mêmes conditions, avec accord du loueur.

Financièrement : pourquoi le crédit auto est plus intéressant ?

Si votre objectif est de réaliser un maximum d'économies, le crédit auto est de loin la solution la plus intéressante, devant même l'achat au comptant qui vous prive des taux d'intérêts sur votre livret d'épargne. Les mensualités d'un crédit sont souvent plus élevée qu'en leasing... En plus, les frais d'entretien seront à votre charge, contrairement au leasing ! Mais comme expliqué plus haut, le coût de l'entretien est très faible les premières années. Mais surtout, le crédit vous rend systématiquement propriétaire de votre voiture ! Alors qu'en leasing, vous devrez soit partir sur un nouveau contrat LOA ou LLD (avec l'apport que cela implique) ou bien même racheter votre voiture. Dans ce dernier cas, le coût final demeure bien supérieur à celui d'un achat traditionnel.
Un autre point est à prendre en compte : les frais de remise en état. Le leasing implique de restituer le véhicule dans un état d'usure normal. Si une tolérance existe pour quelques légers coups de portière, les rayures nécessiteront de verser des pénalités. Ces dernières seront réduites si vous souscrivez un nouveau contrat de leasing chez le même loueur.. mais pas si vous souhaitez une restitution simple ! Ce sont autant de coûts plus ou moins importants qui doivent donner lieu à un calcul afin de déterminer s'il est préférable de louer ou d'acheter votre voiture.

Comment avoir un crédit avantageux ?

Comme souvent, il est important de comparer les offres. Le web regorge de comparateurs qui vous permettent d'automatiser vos recherches, pour gagner du temps. Dans certains cas, il peut être possible de négocier les taux d'intéret. Avant de signer quelconque contrat, il est important de toujours le temps de comparer afin de trouver l'offre la plus adaptée à votre situation et à celle de votre budget.