7 pièges à éviter lors de la recherche d'une assurance auto

Ambiguïté de la police d'assurance, assureurs non agréés, couvertures incomplètes, primes irréalistes… on peut tout rencontrer lors de la recherche d'une assurance auto. L'effectif des compagnies d'assurance ayant considérablement augmenté ces dernières années, il est de plus en plus facile de se faire arnaquer. C'est pourquoi il faut faire preuve de vigilance à chacune des étapes de ce processus, même quand on a la certitude que l'on s'y connait. Voici 7 pièges à éviter lors de la recherche d'une assurance auto.

Ne pas bénéficier d'une couverture suffisante

Lorsqu'il est question d'assurance automobile, l'un des points sur lesquels vous devez rigoureusement veiller est le niveau de couverture. Trois formules de couvertures sont généralement proposées par les assureurs. La plus basique et la moins complète est la formule responsabilité ou au tiers. En cas d'accident, elle couvre essentiellement les dommages causés à un autre véhicule, à autrui ou encore aux passagers de la voiture de l'assuré. Elle ne couvre donc ni les préjudices corporels subis par l'assuré ni les dommages subis par son véhicule. Elle est particulièrement conseillée aux personnes ayant une voiture d'une valeur moindre.

La formule intermédiaire est l'assurance au tiers, mais étendue à quelques risques courants comme le bris de glace, le vol, l'incendie ainsi que l'assistance dépannage dans certains cas. En dehors de ces éléments, elle prend également en charge les dommages causés au véhicule de l'assuré même s'il en est responsable. Cette formule convient donc davantage aux assurés ayant un véhicule de plus de 5 ans avec une cote en baisse.

La formule tous risques est la plus coûteuse et la plus englobante. Elle offre une couverture complète, avec en l'occurrence une prise en charge des dégâts matériels et corporels même lorsque l'on est l'auteur du sinistre. C'est donc la formule qui convient aux voitures neuves ou qui coûtent cher. Avant de signer votre contrat d'assurance, analysez les formules proposées par l'assureur et faites une comparaison avec vos attentes. En fonction de votre capacité financière et des garanties recherchées, vous saurez si la couverture proposée est celle qui vous convient le mieux.

Ne pas chercher les meilleurs tarifs d'assurance automobile

Lorsque vous êtes à la recherche d'une assurance auto, vous devez également prendre en compte le choix des tarifs. Les prix peuvent en effet varier du double au triple d'une compagnie d'assurance à une autre. Pour échapper à toute arnaque, vous devez faire des comparaisons jusqu'à ce que vous obteniez les meilleurs tarifs. Il existe de nombreux comparateurs d'assurance en ligne que vous pouvez utiliser pour trouver les tarifs les plus abordables sur le marché. Avec ces outils, vous pouvez facilement comparer plusieurs devis d'assurance automobile afin de choisir la couverture offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Assurer votre voiture au meilleur tarif n'a donc jamais été aussi facile. Les comparateurs de devis vous permettent de connaître rapidement les assurances qui proposent les meilleures garanties, les meilleurs tarifs et donc les meilleures possibilités d'économie. Il suffit de vous rendre sur un bon comparateur d'assurance en ligne et de renseigner les informations concernant votre voiture et vos attentes. Il vous fera naviguer parmi diverses offres afin que vous puissiez choisir la plus complète et celle dont le tarif vous conviendra le mieux.

Choisir le mauvais montant de franchise

Les franchises sont des sommes forfaitaires laissées aux assurés pour faire face aux dégâts en cas de sinistres. Cette pratique n'est pas toujours profitable. Dans la plupart des cas, elle fait baisser les tarifs des assurances et donne une impression d'abandon par l'assureur. Fort heureusement, elle n'est pas obligatoire. Lorsque vous l'acceptez, veillez toutefois à ne pas choisir un mauvais montant.

Les montants sont généralement déterminés avant la conclusion des contrats, mais certains assureurs les paient en fonction des dégâts survenus. Lorsque la franchise est fixée à 250 € par exemple et que l'assuré doit réparer un dommage à hauteur de 2 000 €, l'assureur devra compléter ce qui manque. Dans l'un ou l'autre des cas, retenez que plus votre couverture est faible, plus vous avez de chances d'avoir une franchise importante. Les primes plus élevées comme celle d'une assurance tous risques garantissent au contraire une franchise faible. De plus, certains assureurs proposent des franchises cumulatives, notamment concernant les dommages comme :

• les bris de glace,
• le vol,
• l'endommagement de carrosserie.

Il faut toujours analyser ces paramètres pour ne pas vous faire piéger. Pour en tirer un réel profit, il est conseillé de souscrire une assurance moins chère avec des franchises pour les petits dommages. Cela est préférable au fait de prendre une assurance qui couvre tous les risques, même les petits dégâts dont la réparation ne nécessite pas une forte dépense.

Ne pas comprendre en détail votre police d'assurance automobile

Pour toute souscription d'assurance, il faut toujours chercher à comprendre tous les détails de votre police. Autrement, vous risquez de prendre une mauvaise décision due à l'ignorance du contenu réel de votre contrat. C'est la police d'assurance qui détaille les caractéristiques de la couverture ainsi que les autres conditions spécifiques liées au contrat. C'est pourquoi vous devez vous intéresser à toutes les données qu'elle contient, même les plus petits caractères.

Bien que l'on ait souvent l'impression d'être satisfait à la première lecture, vous ne devez pas vous arrêter à ce niveau. S'il le faut, faites-la relire par un proche averti pour être sûr qu'aucune erreur n'a été commise. Assurez-vous par exemple que vos coordonnées ainsi que celles de votre assureur sont correctes. N'hésitez pas non plus à poser des questions qui peuvent vous permettre d'obtenir des informations supplémentaires. Jusqu'à ce que vous ayez une compréhension parfaite du document, interrogez l'assureur par rapport aux :

• formes d'indemnisation,
• modalités, taux et méthodes de paiement,
• montant de franchises, etc.

Il est important de maîtriser ces informations, quelle que soit la formule d'assurance pour laquelle vous optez. C'est la seule façon de prévenir d'éventuelles surprises désavantageuses.

Ne pas mettre à jour votre police d'assurance automobile lorsque votre situation change

Pour éviter certains litiges, la loi les autorise les assurés à modifier leur contrat d'assurance auto lorsque leur situation le nécessite. Vous pouvez ainsi convenir avec votre assureur d'une modification de la police à chacun des stades de l'exécution du contrat. Cette initiative peut venir aussi bien de l'assureur que de vous, pourvu que vous l'avisiez. La mise à jour peut varier d'une situation à une autre. Il est par exemple important d'avertir votre assureur de tout changement d'adresse, d'emploi ou de toute réduction ou d'augmentation de salaire. De plus, vous devez l'informer si vous utilisez la voiture assurée pour des activités professionnelles ou si vous devez parcourir une distance différente.

Vous avez par ailleurs l'obligation de mettre votre assureur au courant des interventions visant l'amélioration des performances de la voiture. Il faut faire de même en cas de mariage ou d'une nouvelle naissance. Lorsque vous effectuez la demande de modification, l'assureur a dix jours, à compter de la date de la réception de l'offre, pour vous répondre. Passé ce délai, son silence est considéré comme une acceptation.

Souscrire une assurance auto auprès d'un fournisseur non agréé

En matière d'assurance automobile, les entreprises non enregistrées qui fournissent des services d'assurance au même titre que les structures certifiées sont considérées comme non agréées. Elles agissent donc frauduleusement, n'étant pas autorisées à vendre des produits d'assurance. La souscription de votre assurance auto auprès de ces émetteurs peut être très risquée. Même si elles ont l'intention de remplir leurs obligations, elles peuvent ne pas en avoir la capacité.

Dans ce genre de situation, vous restez fragilisé et sans protection. La loi ne vous offre pas de moyen de recours, étant en collaboration avec une compagnie sans crédibilité. Vous pouvez ainsi tout perdre d'un coup, c'est pourquoi il faut les éviter à tout prix. Il est toujours conseillé de faire preuve de vigilance, même dans les cas où l'on se confie à un courtier d'assurance. Enfin, vous devez faire preuve de prudence face aux agences qui proposent des primes irréalistes par rapport aux couvertures proposées.

Ne pas regrouper votre assurance auto avec d'autres polices

Le regroupement d'assurances consiste à souscrire auprès d'une même agence ses propres besoins d'assurance, mais également ceux de ses proches. La plupart des assureurs revoient leur tarif à la baisse en fonction du nombre de contrats souscrits auprès de leur compagnie. Certains d'entre eux proposent même jusqu'à 10 % de réduction à partir de trois contrats distincts. Pour bénéficier de ces avantages, le seul moyen est de regrouper votre assurance auto avec d'autres polices.

Il existe toutes sortes de combinaisons pour réaliser de grandes économies. Vous pouvez par exemple opter pour des regroupements auto et habitation. L'autre avantage que cela vous offre est la simplicité dans la gestion de vos contrats. Le fait de disposer d'un seul interlocuteur pour tous vos besoins d'assurances est en effet très avantageux. Les démarches administratives sont non seulement plus simples et rapides, mais vous disposez également d'un seul assureur pour répondre à toutes vos attentes.