10 questions que vous avez toujours voulu poser à votre assureur auto

Sur notre page Facebook, nous vous avions demandé de nous adresser des questions que vous n'aviez encore jamais osé poser à votre assureur auto. Bonne nouvelle : nous l'avons fait pour vous. Laure Gallier, Agent Général Mutuelle de Poitiers Assurances à Mayenne, a répondu à vos interrogations.

"L'année dernière, j'ai déclaré une collision avec un animal sauvage, témoin et photo à l'appui. L'expert a constaté une fausse déclaration car pas de sang ni de poil d'animaux. L'assureur a refusé de payer les réparations, je n'ai eu aucun remboursement mais un malus 100% responsable. Que faire ?"

Ce n'est pas simple de donner un avis. Je pense que le mieux est de revoir avec l'assureur, d'essayer de savoir quelles sont les détails du dossier. Il faut s’expliquer et ainsi éviter les malentendus.

"Pourquoi n'a-t-on pas une prime de soutien psychologique quand on roule en Multipla ?"

(Rires) Parce que sinon on serait obligés de mettre une prime de soutien psychologique pour plein de voitures. Pour certains, le Multipla est un super véhicule alors que pour d’autres, il nécessite un "soutien psy".

"Les assureurs, ça ne vous dérange pas de vous faire autant d'argent sur notre dos ?"

Je comprends tout à fait cette question parce que vous voyez les choses du côté client. Il faut essayer de se mettre à la place des assureurs. Par exemple, les clients payent une assurance habitation pour 200 ou 300 €/an en fonction des contrats. Votre assureur, si votre maison brûle, il va falloir, en très peu de temps, payer 300 ou 400 000 €. Pour les payer, il faut avoir encaissé de l'argent.

Et les 200 € de cotisations d’un seul client ne vont pas suffire, même si le client a payé pendant pas mal d'années. Je ne parle pas des sinistres corporels en voiture… avec des journées d’hospitalisation qui coûtent 8 000 € parfois….

C'est le principe même de l'assurance. Vous payez pour les autres. Mais sincèrement, c’est tout ce que je vous souhaite ! Payer à fond perdu, toute votre vie ! Ceux qui ont été victime d’un accident grave en voiture ou d’un incendie, sont conscients de l’utilité d’une assurance, mais ils ont vécu des traumatismes parfois irréversibles.

"Pourquoi un véhicule plus puissant est-il plus cher à assurer ? Que l'on est 50 ou 500 chevaux, nous devons rouler aux limitations. Je préfère les sportives (châssis, freins, pneus) car c'est plus sécurisant qu'une Fiat Panda qui ne tient pas la route..."

Un véhicule plus puissant est généralement plus cher. La puissance impacte énormément le tarif. Nous prenons principalement en compte, la marque, le modèle, l’année du véhicule, la puissance et le bonus du conducteur. On se base sur des résultats techniques, et malheureusement, sur des véhicules très puissants, on n'a pas forcément autant d'accidents qu'avec un véhicule de 130 chevaux. Par contre, les accidents coûtent très cher, avec des dégâts importants, tant pour le corporel que le matériel.

Également, la carrosserie d'un véhicule sportif ou plus puissant est souvent plus onéreuse, les pièces également. Par exemple, entre une Audi A4 Business Line et une S Line, la carrosserie n'est pas du tout la même : il y a beaucoup d'éléments sensibles et coûteux sur la seconde, donc forcément, au niveau des réparations, c'est plus cher. Les véhicules plus puissants sont souvent plus sécurisants que des petites voitures, comme les 205 et autres 106 mais malheureusement les accidents sont généralement moins couteux sur les petites voitures.

"Pourquoi quand on fait le con, on écope directement d'un malus. Alors que quand on est bon conducteur, on n'est pas récompensé rapidement ?"

Pour les personnes qui ont 50% de bonus depuis des années, la plupart des assurances offrent des avantages au niveau de la fidélité, avec parfois 1 à 3 accidents sans toucher au bonus. Par contre, la sanction est identique quand on a un accident responsable peu importe les dégâts. C’est le code des assurances qui est fait comme ça.

"Pourquoi, en moto, n'a-t-on pas une prime si on a un équipement full cuir complet ?"

C’est difficile car si on donne une prime pour un équipement moto full cuir complet, on va être obligés de donner une norme, pour ne pas que ce soit n'importe quoi (comme un équipement de Chine pas sécurisant...). La protection ne serait donc pas la même pour tous les équipements, sans norme. C'est quelque chose qui pourrait être intéressant mais qui demande pas mal de règles. La loi oblige déjà à avoir un équipement homologué.

"Pourquoi pomper un max de fric aux jeunes conducteurs ?"

Les assureurs ne font pas des cotisations élevées pour les jeunes conducteurs, par plaisir, au contraire. Le souci, c'est que malheureusement, même si certains conduisent très bien et n'ont aucun souci, on a aussi beaucoup de jeunes conducteurs, sur la globalité, qui ont souvent des accidents. La plupart du temps, ce sont des accidents lourds avec voiture épave, et pareil en face. Généralement, cela nous coûte très cher, donc les compagnies répercutent les risques sur la prime d'assurance.

"Quelle assurance accepterait de m'assurer en conducteur principal sur une Citroën C6 2.7 HDI 208 chevaux, en jeune conducteur ? Y a-t-il des assurances qui acceptent les jeunes permis sur une voiture de collection, un peu puissante mais plus sécurisante qu'une Twingo ?"

Compliqué de s'assurer comme jeune conducteur sur une voiture de 208 chevaux. Même si c'est plus sécurisant et même si certains font attention et prennent soin du véhicule, il y a moins d'expérience quand on est jeune conducteur, même si ce n’est pas facile à avouer, on n'a pas autant d'expérience qu'une personne qui a 50 ans de permis. En cas de danger, il est plus facile de maitriser une petite voiture, plutôt qu'une grosse cylindrée.

"Pourquoi ma BMW de 143 chevaux avec 2 airbags coûte plus chère à assurer que ma Honda de 150 chevaux sans ABS ni airbags ? Mon assureur m'a répondu que c'était parce que c'est une BMW..."

Les assurances ne font pas les tarifs en fonction de la sécurité des voitures. Quand il y a un accident, cela nous coûte plus cher sur une voiture de marque étrangère parce que les pièces ont un coût plus élevé, idem pour la carrosserie et la main d'œuvre. On se base sur des résultats techniques. Les tarifs BMW sont généralement supérieurs à ceux de chez Honda, c’est comme ça. De plus, les airbags et autres équipement qu’il y a sur la BMW ont un cout supplémentaire dans le cadre d’une réparation de la voiture.

"Le tuning est-il un crime ?"

(Hésitation) ... Le tuning n'est pas un crime quand il est bien fait. Le problème, c'est que certains font du tuning disons… à la va-vite, avec des pièces de mauvaise qualité. Et pour la sécurité de la voiture, il faut faire attention.

Merci à Laure Gallier d'avoir pris le temps de répondre aux questions. Laure, Agent Général à la Mutuelle de Poitiers Assurance de Mayenne. N'hésitez pas à rejoindre la page Facebook de son agence pour plus d'informations.