Ce que vous pouvez faire si votre assureur auto résilie votre contrat

Non-paiement des cotisations, retrait de permis, nombre de sinistres trop élevé… Ce sont autant de raisons qui peuvent pousser les assureurs à résilier votre contrat d'assurance auto. Or, la souscription d'une assurance est obligatoire pour pouvoir rouler sur les routes. Aussi, il faut partir à la recherche d'une autre compagnie d'assurance qui acceptera de vous couvrir malgré votre profil. La tâche ne sera pas facile. Néanmoins, vous pouvez vous tourner vers des assureurs auto dédiés aux conducteurs résiliés. Encore faut-il trouver la compagnie qui vous offrira une plus grande couverture avec des tarifs plus abordables. Pour vous aider dans cette quête fastidieuse, voici quelques conseils avisés.

Contactez votre compagnie d'assurance pour connaître la raison de l'annulation

Tout comme les assurés, les compagnies d'assurance peuvent résilier un contrat pour plusieurs raisons. Elles doivent notifier la résiliation par l'envoi d'une lettre recommandée avec accusé de réception. Le motif de la résiliation et la date de préavis doivent être mentionnés dans ce document. Puis, votre assureur est tenu de respecter le délai de préavis de deux mois. Ce dernier a été mis en place de façon à vous permettre de trouver un autre assureur. En effet, rouler sans assurance constitue une infraction à la loi. Ce délit peut être sanctionné par une amende pouvant aller jusqu'à 3 750 €, une suspension du permis de conduire pendant trois ans et une confiscation du véhicule.

Donc, lorsque votre assureur vous informe de la résilience de votre contrat, contactez-le pour obtenir plus de détails sur le motif de l'annulation. En effet, la compagnie peut résilier le contrat suite à :

• une fréquence trop élevée de déclaration de sinistre, responsable ou non,
• un non-paiement des cotisations,
• une omission ou une fausse déclaration,
• une conduite à risques (conduite sans permis, conduite sous l'emprise de l'alcool ou de stupéfiant)…

Si la raison évoquée est justifiée, vous pouvez toujours tenter une négociation avec votre assureur auto. Demandez à ce que la résiliation soit à votre initiative et non à celle de votre assureur. Ainsi, vous ne serez pas étiqueté comme un profil à risques par les autres compagnies. Dans le cas où la raison n'est pas justifiée, vous pouvez faire appel de la décision auprès du tribunal.

Cherchez une nouvelle compagnie qui assure les conducteurs résiliés

Lorsque votre assureur refuse une résilience à votre initiative, vous devez trouver un autre assureur. Il vous sera difficile de souscrire un contrat d'assurance au sein des compagnies d'assurance « normales ». En effet, elles font preuve de réticence vis-à-vis des profils classés « à risques ». Toutefois, il vous est possible de vous tourner vers des assureurs spécialisés dans les profils comme le vôtre. Ils prennent en charge l'assurance des conducteurs en situations aggravées comme les malussés ou les résiliés. Cependant, ils appliquent des tarifs correspondant aux risques que vous représentez. Ils tiennent compte des malus, du nombre de résiliations d'assurance ou du nombre d'accidents pour calculer le montant de la prime.

Face à cela, vous pouvez comparer différentes offres d'assurance d'auto destinées aux résiliés. Les comparateurs en ligne vous feront gagner du temps durant vos comparaisons. Cette solution vous permet d'obtenir plus de détails concernant les meilleures offres pour résiliés. Il vous est également possible de vous tourner vers des professionnels, comme sur monassuranceresiliee.fr, vous aidant et vous accompagnant dans votre quête. Ils vous seront de bon conseil par rapport aux offres qui vous correspondent. Ils vous faciliteront également les démarches pour trouver une offre moins chère.

Renseignez-vous sur les différences entre les assurances classiques et les contrats pour conducteurs résiliés

Une assurance auto pour conducteurs résiliés fonctionne de la même manière qu'une assurance classique. Toutefois, les assureurs spécialisés proposent généralement la souscription d'une assurance tiers. Puis, l'automobiliste bénéficie des mêmes garanties que pour un contrat d'assurance normal.

Cependant, les cotisations des conducteurs résiliés sont beaucoup plus élevées par rapport à celles des assurances auto classiques. En effet, les cotisations sont majorées d'une surprime. Son montant varie en fonction du motif de résiliation de votre contrat d'assurance antérieur. Par exemple, une surprime de 50 % est appliquée pour les automobilistes responsables de trois accidents ou plus dans une même année. Elle est de 100 % si le conducteur a été coupable d'un délit de fuite. Elle s'élève à 150 % si un accident responsable en état d'imprégnation alcoolique a lieu. Puis, elle culmine à 200 % dans le cas d'une résilience liée à une suspension de permis de conduire à plusieurs reprises durant l'année. Toutefois, la somme de ces majorations ne peut pas excéder les 400 % de la prime de référence.

Ensuite, des différences sont aussi constatées au niveau des conditions stipulées dans un contrat d'assurance pour résiliés. Aussi, vous devez vous attarder sur ces éléments du contrat :

• le montant des franchises,
• les plafonds d'indemnisation,
• les délais de carence,
• les exclusions de garantie.

La franchise est la somme non remboursée par l'assureur lorsqu'un sinistre survient. Son montant sera plus élevé vu les risques que comporte votre profil. Ensuite, la somme maximale que l'assureur peut rembourser sera relativement basse pour les conducteurs résiliés. Les exclusions de garanties seront également nombreuses. De plus, il est important de bien lire le contrat d'assurance afin de connaître toutes les situations où les garanties ne prendront pas effet. Enfin, les délais de carence seront fixés librement par les compagnies d'assurance.

Faites appel au Bureau Central de Tarification ou BCT

Les assureurs spécialisés aux profils des conducteurs en situations aggravées peuvent refuser de vous couvrir lorsque le risque que vous représentez est trop élevé. Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers le Bureau Central de Tarification ou BCT en abrégé. Créée par l'État en 1958, cette entité permet aux automobilistes de bénéficier d'une assurance minimum obligatoire, c'est-à-dire la responsabilité civile automobile. Par conséquent, vous n'aurez pas accès à une plus grande couverture si vous vous adressez à cet organisme.

Par ailleurs, le BCT est en mesure de fixer votre prime d'assurance et de contraindre l'assureur de votre choix à vous assurer. Il est un organisme indépendant des compagnies d'assurance. Par conséquent, il ne peut pas vous proposer un assureur en particulier. Il est de votre ressort de trouver la compagnie auprès de laquelle vous souhaitez être assuré. Avant de recourir aux services du BCT, vous devez comparer plusieurs assureurs afin de trouver celui qui vous convient. Ensuite, il est obligatoire que vous ayez déjà sollicité une souscription auprès d'au moins un assureur et que celui-ci ait refusé votre demande d'assurance.

Toutefois, sachez que le contrat obtenu n'est valable que pendant un an. De ce fait, vous devez renouveler cette opération tous les ans afin que votre contrat soit reconduit.

Veillez à informer votre assureur de tout changement concernant votre véhicule ou votre situation

Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance, vous êtes dans l'obligation de signaler toutes les modifications relatives à votre situation ou à celle de votre voiture à votre assureur. Cela est d'autant plus important si le changement en question peut affecter le risque assuré dans le contrat. En effet, il peut entraîner une diminution ou une aggravation du risque. Dans cette optique, vous devez envoyer la liste de ces changements à votre assureur, par lettre recommandée et avec accusé de réception. Ces modifications sont notamment relatives à :

• votre situation familiale (mariage, divorce…),
• votre situation professionnelle (changement d'activité, cessation définitive d'activité professionnelle, retraite…),
• votre domicile (en cas de déménagement).

Un signalement doit également être effectué lors d'un achat d'une nouvelle voiture ou de la vente de votre voiture actuelle. Lorsque le changement aggrave le risque initial décrit dans le contrat, l'assureur peut moyenner cette modification par une revalorisation de votre cotisation. Cette augmentation sera fixée en fonction des modifications déclarées. Face à cela, vous pouvez refuser la nouvelle prime d'assurance dans un délai de 30 jours.

Changez vos habitudes de conduite

La surprime appliquée par votre assureur diminue de moitié après une année sans sinistre responsable. Puis, elle sera annulée après deux ans sans accident responsable. Ainsi, pour réduire le coût de votre assurance auto, pensez à changer vos habitudes de conduite. En effet, les mauvais conducteurs représentent un risque pour les compagnies d'assurance. Ils reçoivent des malus à chaque accident ou sinistre causé par leur conduite. Ces malus viendront augmenter le montant de leur prime d'assurance auto. De ce fait, ces mauvais conducteurs payent plus cher les couvertures dont ils bénéficient.

De plus, en améliorant vos habitudes de conduite, vous éviterez des sinistres ou un retrait de permis. Par conséquent, vous éviterez les malus susceptibles de s'additionner à votre prime d'assurance. Avec zéro sinistre en deux ans, votre surprime pour conducteur résilié disparaîtra. Enfin, vous ne serez plus qualifié de profil à risques, ce qui vous permettra de trouver une assurance plus avantageuse, que ce soit du point de vue tarif ou conditions.

Pour réduire davantage le prix de votre assurance auto, vous pouvez également choisir une voiture d'une faible puissance. En effet, plus votre véhicule est puissant, plus les compagnies estiment que les risques d'accident sont élevés. D'autres critères comme le modèle, la marque, l'ancienneté ou encore la valeur du véhicule jouent également sur le prix des garanties. En dernier lieu et non le moindre, je recommande également un stationnement fournissant de bonnes conditions de sécurité pour votre véhicule.